“從上學到現在，手里攢了5張銀行卡，有的只剩幾元錢，有的還有一二百元，但注銷起來太麻煩了，得帶著身份證跑不同銀行的柜臺，來來回回跑了幾趟還沒辦完。”北京市民陳朗（化名）的困擾，道出了眾多持有閑置銀行卡用戶的心聲。有媒體記者采訪發現，“休眠”銀行卡不僅給用戶帶來注銷困擾，還潛藏個人信息泄露、資金損耗等風險，同時也增加了銀行的賬戶管理成本，如何在合規前提下簡化流程成為亟待解決的問題。
閑置銀行卡看似無害，實則潛藏著多重風險。銀行卡與個人身份信息緊密相連，一旦丟失或被盜，可能被不法分子利用。近年來頻發的幫信罪案件中，有相當比例就是因隨意處置閑置銀行卡所致。有些人覺得卡里沒錢就無關緊要，甚至把卡出售、出借給他人，結果被犯罪分子利用，給持卡人招來法律責任。此外，部分銀行對長期不動戶會收取小額賬戶管理費，雖然單次金額不大，但日積月累也會造成不必要的損失。
大量“休眠”賬戶也是銀行的負擔。每個賬戶都需要系統資源進行維護，占用數據庫空間，增加管理成本。更嚴重的是，閑置賬戶可能成為金融風險防控的盲區，給不法分子留下可乘之機，銀行自身也可能因管理不善而面臨監管處罰，承擔法律責任。
閑置銀行卡越積越多的主要原因之一是“出口”不暢——注銷流程繁瑣，注銷門檻高。在一些銀行，儲蓄卡注銷必須由本人攜帶身份證到柜臺辦理，如果忘記卡號還得先查詢，如果卡片丟失則要先掛失補辦，然后才能注銷。顯然，繁瑣的注銷流程給用戶帶來了困擾，不少用戶嫌銷卡費事，干脆將閑置卡一放了之。
在數字化時代，手機銀行已能辦理絕大多數業務，而注銷銀行卡卻仍需前往柜臺，這種服務便利性的差別值得深思。在保護用戶個人信息和財產安全的前提下，為消費者開通更加便捷的注銷通道符合現實需求，也具有可行性。
銀行應積極探索線上注銷渠道，在嚴格身份驗證的基礎上，允許用戶通過手機銀行或網上銀行辦理銀行卡注銷。對于本行內的多張銀行卡，可以開發一鍵歸攏功能，讓用戶能夠方便地將分散的資金集中到常用賬戶，然后注銷閑置賬戶。不同銀行也可探索閑置銀行卡資金歸攏機制，當然，這需要行業層面的協作與標準統一。銀行還可通過App推送、短信提醒等方式，主動告知用戶賬戶狀態，并提供便捷的注銷入口，引導用戶注銷閑置卡。
簡化注銷流程須以安全為前提。在推進便捷注銷的過程中，必須充分保護用戶個人信息和隱私權，確保資金安全。可以通過多重身份驗證、人臉識別等技術手段保障操作安全，同時在用戶協議中明確相關權利義務，確保每一步操作都經過用戶授權。
在監管層面，有必要完善相關制度規范，為銀行創新服務提供法律依據。要在嚴格遵循現行法律對個人信息與資金安全保護的規定下，為合理的便捷注銷服務留出空間。金融監管部門可以出臺規定，明確在充分告知、用戶同意、安全可控的前提下，允許銀行提供更便捷的賬戶管理服務，支持跨機構協作。
給消費者開通閑置銀行卡簡易注銷通道，不僅是對用戶權益的尊重，也是提升金融服務效率的內在要求。這需要銀行主動優化服務，監管部門完善制度保障，消費者增強賬戶管理意識，及時清理閑置卡。 （唐山客）
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